Queremos compartir contigo los avances que hemos alcanzado en la Cooperativa Minuto de Dios, durante el primer semestre del año 2024. Nuestro compromiso con la ruta de transformAcción, la equidad y la solidaridad siguen siendo nuestro motor para brindar un servicio excepcional.
Estos resultados representan no solo la base sobre la cual se construye la proyección de la Cooperativa, sino que también facilitan la comprensión de los impulsores de competitividad y sostenibilidad organizacional, el alcance, impacto social y adaptación de la gestión misional a las demandas del entorno; así como los principios de eficiencia, la innovación, la automatización y la mejora continua que juegan un papel esencial en la optimización de los recursos y la maximización de resultados.
Gestión de Asociados
La Cooperativa Minuto de Dios continúa con el proceso de depuración y consolidación de la base social, al cierre de junio del 2024 contamos con 103.039 asociados, con un acumulado de aportes sociales de $29.726 mil millones. Esto se ha visto respaldado por diversas estrategias, incluyendo campañas de reintegro y fidelización que han fortalecido la relación con los asociados y promovido su permanencia en la Cooperativa. Además, el incremento en los aportes y la disminución de retiros voluntarios han contribuido a consolidar la estabilidad de la base social y el crecimiento sostenible de la Cooperativa, asegurando el cumplimiento de su misión.
Disminución de retiros y permanencia.
Hemos enfocado nuestros esfuerzos en mantener nuestra base de asociados, logrando una disminución significativa en el número de retiros. En lo corrido del 2024, hemos registrado 2.224 retiros, una disminución del 32.3% comparado con el mismo periodo en 2023.
Fidelización
Venimos trabajando en materializar el principio cooperativo de Información y formación, para fomentar la permanencia de los asociados; Para lo cual hemos desarrollado actividades educativas bajo la dinámica de “asociados, formando asociados”. Durante el primer semestre del 2024, realizamos charlas mensuales, abarcando temas como:
Impacto social, ambiental y animal
La Cooperativa Minuto de Dios, ha liderado un programa integral de impacto social, ambiental y animal, destacándose por iniciativas como la plantación de árboles con la participación de 25 asociados, la promoción de adopciones y apadrinamientos de animales en colaboración con la fundación "Pacto Animal" en Bogotá, y la entrega de útiles escolares en Istmina, Chocó y acompañamiento con donaciones en una ludoteca en Bogotá. Estas acciones reflejan el compromiso de la Coop con nuestros asociados y los Objetivos de Desarrollo Sostenible, fortaleciendo vínculos sociales y preservando el medio ambiente.
Subprocesos de Mercadeo & Comunicaciones
Rediseño del Portal Coop
Se viene gestionando el nuevo Portal Coop con enfoque a la experiencia del usuario, involucrando a los procesos para tener un consolidado de opiniones y crear una navegación amigable de la plataforma, de tal manera que sea una herramienta intuitiva y de apoyo para autogestionar respuestas de: Estados de cuenta, Plan de amortización de los créditos, Pagos PSE, Generación de recibos, Solicitud de crédito y aportes entre otros.
Semana de la Comunicación y Bienestar
Del 20 al 25 de mayo, la Cooperativa Minuto de Dios celebró la Semana de la Comunicación y Bienestar, abordando temas esenciales para mejorar la comunicación interna y promover el bienestar de nuestros colaboradores. Esta Semana de la Comunicación y Bienestar fue organizada para fortalecer los lazos entre nuestros colaboradores y mejorar nuestras habilidades comunicativas entre procesos, en esta semana se vieron algunos temas como: Taller de Comunicación Efectiva, Sesiones de Conexión por procesos y Charlas sobre herramientas de uso diario, entre otras.
Desde el su proceso de Mercadeo y Comunicaciones y con el apoyo de procesos como Talento Humano, Comercial, Convenios Comerciales, Seguridad y Salud En El Trabajo y en relación con la UMD se programaron 15 charlas o formaciones para todos los colaboradores en general, 8 espacios de conexión por procesos y 4 espacios especiales para líderes y formadores.
La asistencia fue de 212 colaboradores que participaron activamente en los diferentes espacios. Los colaboradores calificaron la semana como excelente o muy buena. De esta manera buscamos dar continuidad al fortalecimiento de cultura de comunicación interna.
Gestión de Cartera
Estamos avanzando en las estrategias que permitan disminuir los niveles de deterioro. Para el primer semestre del 2024, el indicador de calidad de cartera evidencia variaciones asociadas al ciclo de matrículas, sin embargo, aún no hemos cumplido la meta del indicador de calidad de cartera ICC, de acuerdo con el plan de normalización presentado a la Superintendencia de Economía Solidaria, por lo cual, seguimos optimizando permanentemente las estrategias.
Al cierre de junio la cartera presenta saldos por un poco más de $50 mil millones y el riesgo se concentra en el segmento de estudiantes, alineado a la misión de la cooperativa, seguido del segmento egresados, al cual se le ha ampliado el espectro de productos y servicios a los que pueden acceder.
La administración continuamente viene revisando las políticas, procesos, estrategias e iniciativas que permitan seguir cumpliendo la misión y mitigar el deterioro de la cartera, entre estas; campañas de normalización, estrategias de condonación de atributos, políticas de refinanciación y novaciones, refuerzo del equipo de cobranza, apoyo en la gestión por parte de agencias externas y la creación del fondo de garantías
Gestión Financiera
El año 2024 se perfiló como un período lleno de desafíos y oportunidades, y así ha sido. La Cooperativa Minuto de Dios ha mantenido un enfoque resiliente a los constantes cambios del mercado, trabajando incansablemente para fortalecer su posición y ofrecer mayor valor a nuestros asociados. Nuestra estrategia, que incluye la diversificación de servicios, la optimización de procesos internos y el fortalecimiento de nuestra capacidad operativa, ya ha producido resultados positivos.
Al cierre del 31 de mayo, presentamos ingresos totales por $10.135 millones, con un incremento del 19% en comparación con el mismo período del año anterior. En términos de gastos, registramos un aumento del 14% en el total de gastos sin provisiones y cerramos con gastos totales de $10.041 millones con una variación total del 21%.
No obstante, pese a estos resultados favorables, la Cooperativa ha enfrentado las difíciles circunstancias económicas del país y la lenta recuperación durante el 2024. Este escenario nos ha impuesto un reto adicional para mantener la estabilidad financiera. En respuesta, hemos implementado controles adicionales en el seguimiento de nuestra cartera, para mitigar el alto impacto de las provisiones en nuestras cifras finales.
En el siguiente cuadro podemos ver la recuperación de algunos indicadores de salud financiera comparados con el mismo periodo de años anteriores.
El compromiso con la transparencia y la eficiencia seguirá siendo nuestra guía, asegurando que cada decisión y cada acción estén orientadas a maximizar el beneficio para nuestros asociados, mejorar los indicadores de salud financiera que aún no presentan signos de debilidad y garantizar la sostenibilidad a largo plazo de la Cooperativa
Agradecemos a nuestros asociados por su confianza y apoyo continuo, y reafirmamos nuestro compromiso de trabajar incansablemente para cumplir con nuestras metas y superar las expectativas, en un camino conjunto hacia un futuro próspero y lleno de éxito.
Gestión de Estamentos y Comités
Durante el primer semestre de 2024, los diferentes comités y estamentos han participado en las actividades inherentes a sus funciones, que involucran, entre otras, la realización de sus reuniones, acorde a sus cronogramas y planes de trabajo, destacando la gestión de los siguientes estamentos.
Consejo de Administración
Nuestro Consejo de Administración se reúne mensualmente para revisar y analizar en detalle los resultados financieros y administrativos de la Cooperativa. En este espacio, los consejeros, elegidos democráticamente por la Asamblea General de Delegados, estudian y evalúan los estados financieros mensuales y la ejecución presupuestal, generando recomendaciones para el mejoramiento de los resultados. Además, aprueban las propuestas de la administración en diferentes enfoques estratégicos.
Durante el primer semestre de 2024, el Consejo ha trabajado en conjunto con la administración para avanzar en diversos temas importantes, tales como el plan de normalización de cartera y el progreso en las rutas de transformación.
Comité de Ética y Buen Gobierno - Comité de Educación
Como estrategia para impulsar la apropiación misional en nuestros asociados y haciendo énfasis en el 5.º principio de Educación, capacitación e información, estos dos comités vienen desarrollando conjuntamente jornadas de sensibilización y promoción de temas de alto impacto como la importancia de los derechos humanos, cuestiones ética y entendimiento del concepto de aportes en una entidad cooperativa. Hemos alcanzado participación importante por parte de nuestros asociados en todos los segmentos, en las charlas realizadas el 18 de abril y 5 de junio.
Comité de Solidaridad
El comité de Solidaridad sigue cumpliendo su objetivo de ayudar y otorgar auxilios a nuestros asociados.
Comité de Solidaridad
En sus reuniones se estudian detalladamente los casos presentados y pese a los limitados recursos, se busca atender de forma equitativa las necesidades de los asociados, en su mayoría estudiantes. Destacamos que uno de los cambios previstos en la propuesta de reforma estatutaria es la opción alimentar algunos fondos como el de solidaridad, con recursos diferentes a los generados por la distribución de excedentes, para lograr un mayor impacto en nuestra base social.
Avances mandato Asamblea
Reforma estatutaria y rutas para la transformAcción
El pasado 15 de marzo de 2024, llevamos a cabo nuestra Asamblea General Ordinaria de delegados, en la cual presentamos los resultados operativos y financieros del ejercicio 2023. Derivado del mandato de la Asamblea se ha trabajado en los siguientes frentes:
Avance Rutas de
TransformAcción
Las consideraciones generales que sustentan
la propuesta de reforma estatutaria son:
Cumplimiento Normativo: Incorporar las recomendaciones de la SES no solo
garantiza el cumplimiento de la legislación vigente, sino que también fortalece la transparencia y la confianza en nuestras operaciones.
Alineación Estratégica: La ruta de transformación aprobada en la asamblea de marzo de 2024 establece una visión clara y compartida del futuro de nuestra Cooperativa. Los ajustes estatutarios permitirán alinear nuestras estructuras y procesos con esta visión estratégica.
Inclusión y Diversificación: Ampliar los vínculos asociativos nos permitirá ser más inclusivos y responder a las necesidades de una base social más diversa. Esto, a su vez, fortalecerá nuestra sostenibilidad a largo plazo.
Impacto Social: Optimizar el apalancamiento de los fondos sociales es fundamental para maximizar nuestro impacto positivo en la comunidad. Los nuevos programas y líneas de apoyo facilitarán el desarrollo integral de nuestros asociados y sus familias.
Fondeo sin Costo vía aportes
Reforma de estatutos
Estrategias de apalancamiento basadas en aportes sociales y recursos financieros que no representan costo para la Cooperativa.
(NO requiere autorización de la Superintendencia de Economía Solidaria)
Venta de cartera
Reforma de estatutos
Enajenación de activos improductivos o como garantía del apalancamiento en alianza con instituciones financieras.
(NO requiere autorización de la Superintendencia de Economía Solidaria)
Estructuración modelo Fondo de Garantías
Estamos trabajando en modelos y proyecciones financieras para avanzar con la constitución de nuestro propio Fondo de Garantías Minuto de Dios, con el acompañamiento permanente del Consejo de Administración a través de sus delegados en el Comité Económico y Financiero, se tiene un avance importante en la estructuración y el alcance que posiblemente se escalará por fases:
- 1era fase: Cartera originada con recursos de la Cooperativa.
- 2 da fase: Prestación de servicio de afianzamiento a UNIMINUTO y otras entidades de la OMD
- 3 a fase: Acercamiento con otras IES y agremiaciones para ampliar la prestación de servicio.
Afianzadora
Inversión, encargo fiduciario y TI
Fondo de garantías con modelo de negocio innovador que mitigue el riesgo de los créditos sociales. (Educativo, microcrédito, otros)
(NO requiere autorización de la Superintendencia de Economía Solidaria)
Viabilidad creación Fintech
Se han actualizado conceptos y proyecciones a fin de determinar la viabilidad de constitución creación de una Fintech y las opciones de transformación al ahorro y crédito manteniendo la multi actividad o vía a la especialización. El proceso de constitución de una Fintech demanda una inversión importante en infraestructura tecnológica y altos estándares de ciberseguridad. En esta exploración inicial y bajo la asesoría de expertos, surge la opción de realizar un piloto con Fintech que ya estén operando y que inicialmente podamos configurar para salir a producción de acuerdo con las necesidades de la Cooperativa, lo cual permitirá evaluar aspectos de impacto financiero, operativo y de mercado para determinar su proyección y viabilidad a largo plazo.
Fintech crédito social
Inversión, apalancamiento de terceros y TI
Escisión de la operación de crédito social (educativo) que presenta deterioro asociado a ciclos de recuperación y que limita a la Cooperativa en su proceso de transformación. (Requiere autorización de la Superintendencia Financiera)
Fintech ahorro
Inversión. apalancamiento de terceros y TI
Apertura de modelo de negocios exclusivo y especializado en ahorro, altamente tecnificado, que apalanque a la Cooperativa. (Requiere autorización de la Superintendencia Financiera)
Opciones de transformación al ahorro
Hasta el momento se tienen conceptos para estas dos opciones con su justificación legal, financiera, procedimiento y tiempos para realizar cada posibilidad, acompañando expertos. Una vez se actualicen los modelos financieros, reportamos en escenarios pedagógicos el impacto de la PE (Perdida de Esperada), que será oficial a partir de junio de 2025 junto con el monitoreo a las acciones para mejorar el ICC–Indicador de calidad de cartera, dónde podrá determinar la viabilidad de estructuración de la propuesta al Consejo de Administración.
Coop. Multiactiva con Sección de Ahorro y Crédito
Inversión, apalancamiento de terceros y TI
Presenta la solicitud para mantener la Multiactividad con sección de ahorro y crédito, sustentando el cumplimiento de las condiciones actuales, es viable con altas probabilidades de condiciones por parte de las SES, o con niveles de supervisión que impliquen el desarrollo de los planes de mejoramiento en el corto plazo.
(Requiere autorización de la Superintendencia de Economía Solidaria)
Coop. Especializada de Ahorro y Crédito
Inversión, apalancamiento de terceros y TI
Presentar la propuesta de transformación a ahorro y crédito en las condiciones actuales, es viable con altas probabilidades de condicionantes por parte de las SES, o con niveles de supervisión que impliquen el desarrollo de los planes de mejoramiento en el corto plazo. (Requiere autorización de la Superintendencia de Economía Solidaria)
